Post Office Monthly Income Scheme Calculator: ₹5 लाख पर हर महीने कितनी कमाई?
Shrish Awasthi · 📅 06 Apr 2026Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) में निवेश करने से पहले सबसे जरूरी सवाल यह है: आपकी investment पर हर महीने exactly कितना पैसा आएगा? ₹5 लाख लगाने पर ₹3,000 मिलेंगे या ज़्यादा? ₹9 लाख का maximum limit क्यों है? Joint account में कितना invest हो सकता है?
इन सभी सवालों के जवाब Post Office Monthly Income Scheme Calculator से मिलते हैं। इस article में calculator का सही उपयोग, complete income table, scheme की पूरी जानकारी, और वो बातें जो ज़्यादातर guides में नहीं होतीं, सब कुछ cover किया गया है।
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) क्या है?
Post Office Monthly Income Scheme भारत सरकार की एक guaranteed return saving scheme है जो India Post के through चलती है। इसमें एक बार lump sum amount invest करने पर हर महीने निश्चित interest income मिलती है।
यह scheme उन लोगों के लिए बनी है जो:
- Retirement के बाद regular monthly income चाहते हैं
- FD का interest quarterly नहीं, monthly चाहते हैं
- Market risk लिए बिना stable return चाहते हैं
- Senior citizens जो fixed monthly cash flow पर depend करते हैं
POMIS की सबसे बड़ी खासियत यह है कि यह government-backed scheme है। यानी न कोई market risk, न कोई uncertainty। आपका principal safe रहता है और interest guaranteed मिलता है।
Post Office MIS Interest Rate 2026
Government of India हर quarter (तिमाही) में small savings schemes की interest rates review करती है। Post Office MIS की current interest rate 7.4% per annum है (April-June 2026 quarter के लिए, latest update के लिए India Post की official website check करें)।
यह interest monthly पर calculate होती है, मतलब annual rate को 12 से divide करके हर महीने आपके account में credit होती है।
Formula: Monthly Income = (Investment Amount × Annual Interest Rate) ÷ 12
उदाहरण: ₹5,00,000 × 7.4% ÷ 12 = ₹3,083 प्रति माह
Post Office Monthly Income Scheme Calculator
Calculator manually calculation का झंझट खत्म करता है। आपको सिर्फ investment amount enter करना है और calculator तुरंत बता देगा:
- Monthly income कितनी होगी
- Annual income कितनी बनेगी
- 5 साल में total interest earnings
Calculator use करें: Post Office Monthly Income Scheme Calculator
Calculator इसलिए important है क्योंकि बहुत से लोग मान लेते हैं कि ₹5 लाख पर ₹4,000-5,000 मिलेंगे, जबकि actual figure ₹3,083 है। इस gap की वजह से retirement planning गड़बड़ा जाती है।
POMIS Income Calculation Table: हर Amount पर कितना मिलेगा?
नीचे 7.4% annual interest rate के आधार पर complete calculation table दी गई है:
| Investment Amount | Monthly Income | Annual Income | 5 साल में Total Interest |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 | ₹617 | ₹7,400 | ₹37,000 |
| ₹2,00,000 | ₹1,233 | ₹14,800 | ₹74,000 |
| ₹3,00,000 | ₹1,850 | ₹22,200 | ₹1,11,000 |
| ₹5,00,000 | ₹3,083 | ₹37,000 | ₹1,85,000 |
| ₹7,00,000 | ₹4,317 | ₹51,800 | ₹2,59,000 |
| ₹9,00,000 (Single – Maximum) | ₹5,550 | ₹66,600 | ₹3,33,000 |
| ₹15,00,000 (Joint – Maximum) | ₹9,250 | ₹1,11,000 | ₹5,55,000 |
नोट: ये calculations 7.4% annual interest rate पर based हैं। Rate quarterly change होती है इसलिए निवेश से पहले current rate verify करें। Exact calculation के लिए POMIS Calculator use करें।
Investment Limits: कितना invest हो सकता है?
POMIS में investment limits clearly defined हैं:
- Minimum Investment: ₹1,000
- Single Account Maximum: ₹9,00,000
- Joint Account Maximum: ₹15,00,000
- एक व्यक्ति के multiple accounts में combined maximum: ₹9,00,000 (single capacity में)
Smart Strategy: Husband और wife दोनों अगर अलग-अलग single accounts खोलें, तो combined ₹18 लाख invest हो सकते हैं। इससे combined monthly income लगभग ₹11,100 बनती है।
Eligibility: कौन खोल सकता है POMIS Account?
- Resident Indian: 18 साल से अधिक कोई भी Indian citizen
- Minor के नाम पर: 10 साल से ऊपर के minor के नाम पर guardian account खोल सकता है
- Joint Account: अधिकतम 3 adults मिलकर joint account खोल सकते हैं
- NRI: NRI इस scheme में invest नहीं कर सकते
Post Office MIS Account कैसे खोलें?
Offline (Post Office Branch में)
- अपने nearest Post Office में जाएं।
- POMIS Account Opening Form लें और भरें।
- KYC documents जमा करें: Aadhaar card, PAN card, passport size photo।
- Savings account details दें जिसमें monthly interest credit होना है।
- Cheque या cash से investment amount deposit करें।
- Passbook issue होगी जिसमें account details होंगी।
Online (India Post Internet Banking के through)
- India Post Internet Banking में login करें।
- Accounts section में “Open New MIS Account” select करें।
- Investment amount, nominee details fill करें।
- Linked savings account से funds transfer करें।
- Confirmation और account number तुरंत मिलेगा।
Maturity और Premature Withdrawal के Rules
Maturity (5 साल बाद)
POMIS की maturity period 5 साल है। 5 साल पूरे होने पर आपका पूरा principal amount वापस मिल जाता है। इस पर कोई bonus नहीं मिलता। आप चाहें तो same या नए amount से फिर से invest कर सकते हैं।
Premature Withdrawal के rules
POMIS में 1 साल से पहले withdrawal नहीं होता। 1 साल के बाद withdrawal possible है लेकिन penalty लगती है:
- 1 साल से 3 साल के बीच withdrawal: Principal का 2% penalty कटता है
- 3 साल से 5 साल के बीच withdrawal: Principal का 1% penalty कटता है
इसलिए POMIS तभी open करें जब आप 5 साल के लिए वह amount lock करने में comfortable हों।
Tax Implications: POMIS पर Tax कैसे लगता है?
यह point बहुत लोग miss करते हैं।
- POMIS का principal investment किसी tax deduction के लिए eligible नहीं है (Section 80C में नहीं आता)।
- हर महीने मिलने वाला interest पूरी तरह taxable है। यह “Income from Other Sources” में count होता है।
- Post Office TDS नहीं काटता, लेकिन आपको इस income को ITR में declare करना जरूरी है।
- अगर annual interest income ₹40,000 से ज़्यादा है (senior citizens के लिए ₹50,000), तो TDS applicable हो सकता है।
इसका मतलब यह है कि higher tax bracket वाले investors के लिए POMIS का effective return थोड़ा कम हो जाता है। Tax के बाद actual return को ध्यान में रखकर ही investment decision लें।
Real-Life Examples
Example 1: Retired Couple
रमेश जी (62) और उनकी पत्नी सुनीता जी (59) दोनों ने retire होने पर अपनी savings में से POMIS में invest करने का फैसला किया। रमेश जी ने single account में ₹9 लाख invest किए। सुनीता जी ने भी single account में ₹9 लाख invest किए। दोनों को मिलाकर हर महीने लगभग ₹11,100 की guaranteed income बनने लगी। इससे उनके monthly expenses easily cover हो गए बिना किसी market risk के।
Example 2: Salaried Person का Retirement Planning
Priya की उम्र 45 साल है और वह 15 साल बाद retire होंगी। अभी उनके पास ₹5 लाख की savings है जो immediate use में नहीं है। उन्होंने POMIS में invest किया और हर महीने ₹3,083 income शुरू हो गई। इस monthly income को वे दूसरी scheme जैसे RD में डालती हैं जिससे 5 साल में एक और corpus बनेगा।
Example 3: Gलत Expectation का नुकसान
Suresh ने बिना calculator use किए assume किया कि ₹9 लाख पर ₹7,000-8,000/month मिलेंगे। Actual figure ₹5,550 था। उन्होंने अपने monthly budget को ₹7,000 income के हिसाब से plan कर लिया था, जिससे बाद में financial stress हुई। यही वजह है कि invest करने से पहले POMIS Calculator ज़रूर use करें।
POMIS vs Other Schemes: किसे क्या चुनना चाहिए?
| Parameter | POMIS | Bank FD | Senior Citizen Savings Scheme |
|---|---|---|---|
| Interest Payout | Monthly | Monthly/Quarterly/Yearly | Quarterly |
| Interest Rate (approx) | 7.4% | 6.5% – 7.5% | 8.2% |
| Max Investment | ₹9L (Single), ₹15L (Joint) | No limit | ₹30L |
| Tenure | 5 साल | Flexible | 5 साल |
| 80C Tax Benefit | नहीं | 5-year tax saver FD पर | हाँ |
| Eligible for | 18+ सभी | सभी | 60+ Senior Citizens |
Takeaway: अगर आप 60 साल से ऊपर हैं, तो SCSS आपके लिए better है (ज़्यादा rate + tax benefit)। अगर आप 60 से कम हैं और monthly income चाहते हैं, तो POMIS एक solid choice है।
सरकारी schemes की तुलना और complete guides के लिए ProjectSarthi पर visit करें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
1. Post Office MIS की current interest rate क्या है?
April-June 2026 quarter के लिए 7.4% per annum है। Rate हर quarter Government of India review करती है, इसलिए निवेश से पहले India Post की official website पर latest rate confirm करें।
2. ₹5 लाख invest करने पर कितना monthly मिलेगा?
7.4% rate पर ₹5,00,000 की investment पर लगभग ₹3,083 प्रति माह मिलेंगे। Exact calculation के लिए POMIS Calculator use करें।
3. Maximum कितना invest कर सकते हैं?
Single account में ₹9 लाख और joint account में ₹15 लाख। Husband और wife दोनों अलग-अलग single accounts खोलें तो combined ₹18 लाख invest हो सकते हैं।
4. POMIS में monthly income कब आती है?
Account opening के अगले महीने से interest credit शुरू होता है। उदाहरण के लिए 15 April को account खोला, तो 15 May को पहला interest credit होगा।
5. क्या POMIS safe है?
हाँ, यह Government of India की scheme है जो India Post के through चलती है। Principal और interest दोनों पर government की guarantee है। Market risk बिल्कुल नहीं है।
6. क्या maturity से पहले पैसा निकाल सकते हैं?
1 साल के बाद निकाल सकते हैं। 1 से 3 साल के बीच 2% penalty और 3 से 5 साल के बीच 1% penalty लगती है। 1 साल से पहले withdrawal बिल्कुल नहीं होता।
7. POMIS पर tax कैसे लगता है?
Monthly interest पूरी तरह taxable है। यह “Income from Other Sources” में आती है। Principal investment पर कोई 80C deduction नहीं मिलता।
8. Maturity के बाद principal वापस मिलता है?
हाँ, 5 साल बाद पूरा principal amount वापस मिलता है। आप चाहें तो उसे renew कर सकते हैं।
9. Nominee कैसे add करें?
Account opening form में ही nominee details fill होती हैं। बाद में भी Post Office में जाकर nominee change या add किया जा सकता है।
Conclusion
Post Office Monthly Income Scheme उन लोगों के लिए एक reliable choice है जो अपनी savings पर monthly guaranteed income चाहते हैं बिना किसी market risk के। Retirement planning हो या regular income की जरूरत, यह scheme दशकों से भरोसेमंद साबित हुई है।
लेकिन इसमें invest करने से पहले exact monthly income का पता होना जरूरी है। क्योंकि wrong expectation, wrong budget planning की वजह बनती है।
अभी अपनी investment amount enter करें और देखें कि आपको हर महीने कितना मिलेगा: Post Office MIS Calculator
अन्य government savings schemes जैसे Sukanya Samriddhi, PPF, Senior Citizen Savings Scheme की complete guides के लिए ProjectSarthi पर जाएं।
Shrish Awasthi is an Advocate (Bar Council Registered), Writer and Education Counselor specializing in education law, scholarship policies, and student welfare schemes. At ProjectSarthi, he reviews and verifies scheme eligibility criteria, application processes, and official documentation for accuracy. He has reviewed multiple government scheme and scholarship articles with a focus on legal compliance and source authenticity.
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